La iniciativa CREO (Crédito para la Economía Popular) ha sido presentada por el Gobierno nacional con el objetivo de erradicar el pernicioso sistema de préstamos conocido como ‘gota a gota’ y promover la inclusión financiera en sectores tanto agrícolas como no agrícolas. Respaldada por el Decreto 2120 del 11 de diciembre de 2023, esta nueva herramienta financiera tiene como finalidad simplificar el acceso a préstamos de montos reducidos, eliminando la necesidad de fiadores o garantías adicionales y ofreciendo plazos flexibles de hasta 24 meses.
Gustavo Petro, a través de su cuenta en X, resaltó la importancia de difundir el crédito asequible en la economía popular para evitar las prácticas abusivas asociadas con los prestamistas en el sistema ‘gota a gota’.
En un comunicado de prensa, se enfatizó que CREO representa una pieza clave para impulsar el crédito formal en la economía popular, generando así un cambio histórico en las condiciones crediticias del país. La línea se concentra en unidades de baja escala, tanto comerciales como no comerciales, pertenecientes a los estratos Sisbén A, B o C, que sean pequeños productores de bajos ingresos.
Respecto al tope de los préstamos, se informó que, para el sector no agrario, el monto máximo es de $2.000.000 con un plazo de hasta 12 meses. Para el sector agrario, el límite es de $4.000.000 con un plazo extendido de 24 meses.
El Gobierno nacional actuará como fiador a través del Fondo Nacional de Garantías y el Fondo Agropecuario de Garantías, respaldando hasta el 70 % del crédito. Asimismo, se destacó que el Gobierno subsidiará la tasa de interés, alcanzando un 5 % para proyectos no agrícolas y un 20 % para proyectos agrícolas.
El Banco Agrario jugará un papel crucial como principal colocado de las líneas agropecuarias en el Grupo Bicentenario. Además, no es necesario que las personas que busquen acceder al crédito estén bancarizadas. Mediante el decreto 2120 de 2023, expedido el pasado 11 de diciembre, se estableció que los créditos podrán ser otorgados de manera individual, grupal o asociativa a personas naturales, personas jurídicas o agrupaciones de personas que cumplan las condiciones de acceso.
Los requisitos incluyen ser personas naturales o jurídicas, ser mayores de edad en el caso de las personas naturales, cumplir con la definición de pequeño productor de ingresos bajos establecida por la Comisión Nacional de Crédito Agropecuario (CNCA) y/o pertenecer a los grupos A, B o C del SISBEN IV, o el equivalente en el sistema que lo reemplace en el futuro y/o tener ingresos anuales inferiores a 50 SMLMV, según aplique.
En Colombia, el fenómeno denominado ‘gota a gota’ ha surgido como un problema grave que afecta a todos los estratos sociales. Este sistema de préstamos informales, caracterizado por tasas de interés exorbitantes y prácticas coercitivas, ha tenido consecuencias devastadoras para aquellos que caen en sus redes.
Uno de los principales problemas asociados con el ‘gota a gota’ es la espiral de endeudamiento en la que quedan atrapados los prestatarios. Las tasas de interés desproporcionadas hacen que saldar la deuda sea casi imposible, perpetuando un ciclo vicioso de préstamos sucesivos y generando una carga financiera insostenible. Además, la falta de regulación formal facilita la operación de estos prestamistas informales, exponiendo a los prestatarios a prácticas intimidatorias y extorsionadoras sin las debidas protecciones legales y supervisión adecuada.
