El reciente informe de TransUnion ha puesto de manifiesto una preocupante tendencia entre los colombianos: el aumento del sobreendeudamiento y el creciente gasto destinado a pagar préstamos.
En el último año, la carga financiera ha experimentado un incremento significativo, aumentando en 4,9 puntos porcentuales. Esto significa que los colombianos están destinando una mayor parte de sus ingresos mensuales para cumplir con sus obligaciones crediticias.
Específicamente, el informe se centra en aquellos que tienen créditos y se encuentran dentro de la categoría ‘subprime’, es decir, clientes considerados de alto riesgo debido a su baja puntuación crediticia. Mientras que en el cierre del año 2022 destinaban el 23,1% de sus ingresos mensuales al pago de créditos, para finales del 2023 esta proporción escaló al 28%. En otras palabras, de cada $100 que ingresan, $30 se destinan al cumplimiento de obligaciones financieras, lo cual genera preocupación dado que aún existen otros gastos importantes como arriendos, alimentación o servicios.
Virginia Olivella, directora senior de Investigación y Consultoría de TransUnion, señaló que este indicador proporciona una visión integral del riesgo que representan los consumidores con perfiles de alto riesgo, especialmente aquellos que podrían haberse sobreendeudado durante el reciente aumento en la inflación y las tasas de interés.
A pesar de la disminución gradual de la inflación y el inicio lento del ciclo de normalización de tasas de interés por parte del Banco de la República, el panorama económico sigue siendo incierto.
El aumento del endeudamiento se ha observado en todos los perfiles de riesgo, tanto en créditos garantizados como no garantizados, si bien el caso más preocupante es el mencionado anteriormente.
TransUnion también señala que el crédito ha disminuido en la mayoría de los productos, a excepción del crédito para vivienda, y que la morosidad también está en aumento.
